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能把保险研究透彻了，绝对是高人。

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感谢分享，努力提肛，习以为常，不润则躺，1024

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报销型，给付型，保险销售不专业，就等着挨坑吧

先把女保险员日了再说

重疾、医疗是应该配置的
主要原因是病不起
养老，也可以考虑，毕竟可以有稳定的复利收入
老年人可以看看各种惠民保

法力无边

应该是保睡吧，要是能睡20年，可以买。关键是她也干不了20年啊

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楼上那么多回答的，没有一个正儿八经的回复。我来说吧。一个一个来
每年1000，自费5000或者1万，这个是医疗险的免赔额，也就是在这5000或者1万范围内，不赔，超过的就可以赔，举个例子，住院花费2万，医保报销1万，余下的1万，减去免赔额5000，剩的5000*90%=4500，就是你可以得到的理赔。
返还型保险，有返保费的有返保额的，返保额的要贵一下，这一类的保险基本上都属于用返还的噱头来吸引人的，实际你算算收益率，还不如银行定期存款。至于保险代理人陪客户睡觉换单子，你想多了，一个单子才赚你多少佣金，还赔客户睡觉，都是意淫出来的吧。
交20年，保20万，不返还的这个，我推测是保额20万，20年缴费的重疾保险附加的百万医疗。但是这个保费和保额的比例，莫非楼主年纪大了？要不然就是代理人不专业忽悠你了

回复一下你：
消费型保险，比如每年1000块钱，社保不报销的它来报销，但有个起点是自费5000或1万(现在也有0自费的消费型)，按社保报销90%以上(90%比例太高了，高拉低扯60%左右)，也就是你的病得最少5万起才能达到报销门槛，基本绝症才用得上（还有意外也能用）。
返还型的建议别买，因为现在20年后的20万和现在的不是一个概念，哪怕你一年一万，交20年。
之所以这样说是因为我懂，哈哈

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重疾，百万医疗我觉得还是有必要的

商业保险和社会保险是两套完全不一样的体系。
商业保险是基于信任，将个人的资产交给保险公司进行一种对赌，将自己的风险事故造成的财务风险，转嫁给保险公司，因为的信息不对称性，保险公司利用信息差获得更高的一个投资收益，投资收益将分于股东，而客户的保费就被合理的用掉了，客户的保费本身就是保险公司的利润来源。

基于以上，商业保险没有划不划算一说，只有合不合适。

那客户每交的一份保险金，成本包括销售人员的佣金，保险公司的正常运营所造成的成本，保险本身的保障成本，其他保险公司的再保险成本，剩下的利润部分是保险公司和股东的。

不管什么样的保险保障成本，才是真正能够切实给客户带来还保障的部分，因为出现的概率低，所以保障成本反而是所有成本中最少的。

中国银保监规定，所有类型的保险产品的定价利率，是不可以超过单利3.5%的，也就是现金价值增长速度，除非保险公司经营情况良好评级达到b级以上，偿付率最高，可以上浮15%，也就是可以达到4.025%的最高利率，而且这个定价利率还是在扣除保险成本之前，真正扣除保险成本以后，终身寿险真实可达到的年化收益大概也就在1%左右，万能型保险最高通过复利可达到3.5%左右。所以说保险它就不是一个赚钱的东西。

当然如果你的资金一次投入100万以上，购买高现金价值的产品，保险公司也会愿意，但你的资金超过趸交50万的时候，其实你就已经可以跟保险公司去谈，购买内部产品了，这种产品成本很低，也不用给股东分钱，收益甚至可以达到4%，这种产品目的就是用来过桥，还有帮助客户做资产隔离的。

所以任何的分红险，返还险，终身险，对于普通人是不建议购买的，因为你的资金有限，要把钱用在刀刃上。

社保的本质是一种从个人身上征收的税，用于奉养现代的统治阶级，社会型核酸，新冠疫苗，这些用的都是从劳动者个人身上征收的医疗保险，中消费掉了。因为捆绑的东西太多，讲了也白讲。

如果你要是买保险，支付宝微信中有一年期按月交的，百万医疗买一个，一年期的重疾买一个，如果你开车就多买个交通百万意外险，如果你不开车，就买一个普通带医疗的意外险就可以了，这些支付宝跟微信都直接能买，一家人一年也用不了1万块。

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就买强制买的，其他都没买

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